בשנים האחרונות הגיע לשוק מוצר חדש בשם "משכנתא פנסיונית/הפוכה", ועשה מהפכה אמתית בקרב קהילת המבוגרים בישראל. כמו כל כלי פיננסי בשוק, הוא מתאים לקהל מסוים של אנשים במצב מסוים ומהווה פתרון מעולה לבעלי נכס ללא אפשרות (כלכלית או בריאותית) לקחת משכנתא ובמקרים מסוימים גם מוזיל את העלות הכוללת של המשכנתא בסכומי עתק.

מצד שני, יש לה גם לא מעט מגרעות ואינה מתאימה לכל אחד.

נתחיל מבראשית –
למה בכלל היה צריך למצוא פתרון לגיל ה-3? הרי יש להם כבר נכס משלהם, למה הם צריכים משכנתא? 
כולם יודעים שבפרישה לגמלאות (פנסיה) השכר כמעט תמיד נפגע משמעותית מאוד ואי לכך, רמת החיים יורדת. כמוהם, רבים גם רוצים לעת זקנה לעבור לדיור מוגן אך אין ברשותם את הממון הדרוש לפיקדון. יש גם כאלו שרוצים לעזור לילדים או לרכוש מכשור רפואי. הסיבות מגוונות אך הפתרון זהה – כסף. והרבה. רוב המבוגרים שאין בידם די ממון, מסתכלים על הנכס כירושה עיקרית לילדים (אחרים מתרפקים על שנים ארוכות של זכרונות) ואין זה עומד על הפרק למכור אותו מבחינתם. מצד שני, הבנקים מוגבלים רגולטורית והמדיניות של עצמם מבחינת האפשרות לקחת סכום כסף גדול בגיל מבוגר (אף בנק לא רוצה שיהיה כתוב בעיתון שהוא סילק מהבית אישה בת 85 לרחוב בגלל חוב משכנתא), בנוסף  על ביטוח חיים שעשוי להגיע לאלפי ש"ח בחודש,  לא הייתה התכנות לקבלת הון משמעותי כנגד שיעבוד הנכס בגיל ה-3. כך יצא מצב שבו אנשים עם נכסים בשווי מיליוני שקלים מתלבטים בין תרופה לאוכל.

מה היתרונות של משכנתא הפוכה לעומת רגילה:

• הליך מהיר – בהליך מזורז הכסף תוך שבועיים בחשבון.
• אין צורך בהוכחת הכנסה או כושר החזר וניתן לקבל גם עם BDI  שלילי.
• אין צורך בביטוח חיים (!)
• אין צורך בערבים.
• אינה כפופה לרגולציית בנק ישראל (בנושא המשכנתאות כמובן).
• עלות כוללת לרוב זולה בהרבה.
• ניתן לקבל את ההלוואה ללא החזר חודשי לכל חיי המשכנתא.

מה החסרונות בה:

• נדרש אישור מכל הילדים שהם מודעים ללקיחת המשכנתא.
• אחוז מימון נמוך יותר ממשכנתא רגילה.
• עלויות ראשוניות גבוהות יותר.
• אין אפשרות להחזר חודשי.